Īsumā par fondiem!

Izvēloties veidot uzkrājumus, pirms apdrošināšanas līguma noslēgšanas, pieteikumā būs jānorāda, kuros apdrošināšanas kompānijas ieguldījumu fondos Tu vēlies savu naudu investēt. Ņemot vērā, ka piedāvāto fondu skaits ir ļoti liels, ir iespējams apjukt pirms izdarīt savu izvēli. Bet, kā jau bieži vien dzīvē gadās - sarežģītais parasti ir vienkāršs. Šajā rakstā sniegsim Tev padomus, kā pareizi rīkoties, lai izvairītos no kļūdām, kas var nepelnīti atmaksāties nākotnē.

Kas ir ieguldījumu fondi?

Ieguldījumu fondi ir naudas ieguldīšanas veids, kurā, veicot iemaksas, Tev kopā ar citiem investoriem ir iespēja gūt peļņu, t.i., ļaut naudai pelnīt naudu. Par Tavu ieguldīto naudu fonda pārvaldnieks iegādājas fonda daļas, par kurām Tev ir īpašuma tiesības un kontrole. Ieguldījumu fondi nodrošina plašu ieguldījumu izvēli, profesionālu pārvaldību un salīdzinoši zemas ieguldījumu izmaksas. Izmantojot ieguldījumu fondus, individuālie ieguldītāji nepieņem lēmumus par to, kā jāiegulda fonda aktīvi. Tu vienkārši izvēlies fondu, pamatojoties uz tā mērķiem, risku, izmaksām un vēsturiskajiem rezultātiem. Fonda pārvaldnieks pārrauga fondu un izlemj, kādus vērtspapīrus tam vajadzētu turēt, kādos apjomos un kad vērtspapīrus pirkt un pārdot. Vēsturiski ilgtermiņā ieguldījuma fondi (atkarībā no riska līmeņa) nodrošina daudz augstāku atdevi nekā depozīta noguldījumi, kā arī atdeve pārsniedz inflācijas indeksu.

Cik droši ir ieguldījumu fondi?

Ņemot vērā, ka Latvijā pēdējā desmitgadē vairākas bankas tika atzītas par maksātnespējīgam un cilvēki ir zaudējuši savus ieguldījumus, tad saprotami ir uzdot sev jautājumu - ‘’Vai mans uzkrājums būs drošībā?’’. Būtiskākais, kas ir jāņem vērā, ka atšķirībā no naudas glabāšanā bankas krājkontā vai depozītā, veicot ieguldījumu fondos, par Tavu naudu tiek iegādātas fondu daļas un Tev piederēs daļas, kurām ir konkrēta vērtība naudas izteiksmē, kas ir mainīga atkarībā no ekonomiskajiem apstākļiem. Tāds pats piemērs strādā uz nekustamo īpašumu, kas arī ir kā viens no investīcijas veidiem. Ja Tu esi iegādājies nekustamo īpašumu par konkrētu summu, tad īpašuma vērtība arī ir mainīgā atkarībā no ekonomiskajiem apstākļiem. Tāpat kā īpašums tā arī fondu daļas pieder Tev, bet abiem var mainīties vērtība, uz kā rēķina Tu vari nopelnīt vai arī zaudēt naudu. Svarīgākie iemesli, kāpēc var apgalvot, ka ieguldīšana fondos ir droša:

• Uzraudzība un pārvaldība - Saskaņā ar Eiropas Savienības direktīvas prasībām ieguldījumu fondiem ir jāievēro stingras prasības attiecībā uz fonda ieguldījumu stratēģiju un risku diversifikāciju. Fondus uzrauga attiecīgas valsts regulators (Latvijā FKTK) un tos pārvalda profesionāļi. 
• Caurspīdīgums – Pirms pieņemt lēmumu par naudas ieguldīšanu kādā konkrētā fondā, Tu vari iepazīties ar visu nepieciešamo informāciju par fondu, kā arī Tu vari sekot līdzi fondu darbības rezultātiem, jo informācija ir publiska un pieejama katras apdrošināšanas kompānijas mājaslapā.  
• Risku diversificēšana - Diversifikācija ir viens no kritiskākajiem faktoriem, veicot ieguldījumus. Ieguldījumu fonda aktīvus iegulda dažāda veida finanšu instrumentos, tas padara ieguldījumu fondus daudz drošākus, salīdzinot ar tiešiem kapitāla ieguldījumiem dažu uzņēmumu akcijās vai visa ietaupījumu izvietošanu vienā īpašumā.
• Aktīvu likviditāte - Viens no galvenajiem ieguvumiem, ko sniedz ieguldīšana fondos, ir to likviditāte. Lai gan apdrošināšanas līgumi ir ilgtermiņa, Tu vari izpirkt savu ieguldījumu jebkurā brīdi. Tomēr pirmstermiņa līguma izbeigšana ir rūpīgi jāapsver, jo pastāv risks zaudēt naudu un, ja būsiet izmantojis nodokļu atvieglojumus, iespējams tie būs jāatgriež valstij.

Kādi ir riski?

Lai gan iepriekš minētie iemesli norāda, ka ieguldījumu fondi ir samērā droši, tie joprojām ir pakļauti riskam. Lai uzzinātu vairāk par riska raksturu un apmēru un kā no tā izvairīties, lasiet zemāk:

• Fonda pārvaldnieka risks - Fonda pārvaldnieks var arī nevarēt pārspēt tirgu. Tā rezultātā Tavs izvēlētais fonds var dot nelielu vai pat negatīvu atdevi. Lai no tā izvairītos, izvēlēties ieguldīt savus līdzekļus fondos ar profesionālu fondu pārvaldnieku un pozitīvu vēsturi.
• Tirgus risks – Fondu darbības rezultātiem ir cieša mijiedarbība ar kopējiem ekonomiskajiem apstākļiem pasaulē. Ieguldījumu fonda tirgus vērtība ieguldīšanas periodā var mainīties, un atkarībā no valdošajiem tirgus apstākļiem tā var būt augstāka vai zemāka nekā sākotnējais ieguldījums. Lai gan no tirgus svārstību riska nav iespējams izvairīties, svarīgi skatīties uz rezultātiem ilgtermiņā, jo vienmēr pēc ekonomiskiem kritieniem nāk kāpums un tā ir labākā iespēja gūt lielāko peļņu.
• Procentu likmju risks - Pastāv cieša saistība starp procentu likmju attīstību un obligāciju cenu attīstību  ‐  tās attīstās pretēji. Tas nozīmē, ka procentu likmju pieaugums izraisīs obligāciju vērtības samazinājumu un šādos gadījumos vērtību var zaudēt arī Tavi kopējie fondi, kuriem ir obligācijas. 
• Kredītrisks - Ieguldījumu fondi iegulda dažādu uzņēmumu obligācijās un parādzīmēs. Šie uzņēmumi var neizpildīt šos aizņēmumus. Lai mazinātu šo risku, fondi parasti pērk obligācijas ar augstu reitingu.

Kopsavilkums

Ja doma par naudas ieguldīšanu fondos Tevi biedē, Tu neesi vienīgais, jo iespējams ir dzirdēti biedējoši stāsti, ka nauda tiek zaudēta un nav iespējams nopelnīt. Bet realitāte ir tāda, ka ieguldīšana fondos ir saistīta ar risku, taču, darot to gudri un disciplinēti, tas ir viens no efektīvākajiem veidiem, kā ilgtermiņā palielināt savu kapitālu. Tāpēc, pirms pieņemt izvēli par kādu konkrētu fondu, veic izpēti un izvēlies tādu, kas atbilst Tavam ieguldījumu mērķim un riska profilam. Ņemot vērā, ka lielāka daļa cilvēku nav profesionāļi ieguldītāji, tad apdrošināšanas kompānijas piedāvā speciālas ieguldījumu programmas, kas atbilst katra riska līmenim, t.i., zema riska, vidēja un augsta riska. Katram ieguldījumu fondam ir sagatavots fonda prospekts, kurā sniegta detalizēta informācija par ieguldīšanas mērķi, ieguldījumu politiku, riska profilu, pārvaldības izmaksas, noteikumi par fonda ienākumu aprēķināšanu un sadali, kā arī  "Ieguldītājiem paredzēto pamatinformāciju". Tev vajadzētu ar šiem dokumentiem iepazīties!